Освобождение от нищеты приходит с финансовыми инновациями

Начало декабря 2017 года. Деревня Хэбэй поселения Цзиньню уезда Биньчуань города Дали (пров. Юньнань, Юго-Западный Китай). Трудясь во фруктовом саду, специалист по выращиванию и селекции плодовых деревьев Ли Синьмин, видя золотисто-яркие апельсины, под которыми гнутся ветви деревьев, не скрывает своей радости и удовлетворения. Он говорит:

«То, что вы видите на этих ветках – это мой доход за этот год. Урожайность апельсинов будет порядка 100 тонн. Цена составит порядка 600 – 700 тыс. юаней. Урожайность гранатов будет также около 100 тонн и они принесут мне более 900 тыс. юаней. Вот так, это мой доход за год».

В этом году Ли Синьминю исполняется 54 года. До выращивания фруктов он много лет занимался транспортным бизнесом и накопил определённый капитал. 12 лет назад он решил поменять сферу деятельности, приступив к выращиванию фруктов.

 «Я вложил все свои накопления не в строительство дома для своей семьи, а в это дело, взял подряд на землю. У нас здесь повсюду горная местность. Существуют проблемы с различными вопросами и средствами. Рыть колодец приходится в удалённом месте. Проводить воду в сад пришлось с места за 2 км. отсюда. А для выращивания сельскохозяйственных культур, сами понимаете, орошение – это самое главное. Я занимаюсь этим делом уже более 10 лет. В самом начале я собрал более 2 млн. юаней и все средства вложил в открытие собственного дела».

Уезд Биньчуань обладает уникальными климатическими условиями, он славится как «родной край фруктов нагорья». Цитрусовые и виноград являются главными культурами. Ли Синьминь занимается делом внимательно, очень любит учиться чему-то новому. Он быстро стал настоящим мастером, стал известным профессионалом по выращиванию фруктов в уезде Биньчуань. Приводя свои фруктовые сады в надлежащий порядок, он часто по приглашениям администраций и руководителей хозяйств окружных деревень делится своим опытом по разведению и селекции с местным крестьянами. Ли Синьминь стремится расширить масштабы выращивания гранатов, но главная проблема – это доступность средств. Банки из-за отсутствия залога отказывали ему в выдаче ссуды.

По причине того, что в ходе сельскохозяйственного производства существуют высокие риски и такие вопросы, как длинный инвестиционный период и отсутствие залогового обеспечения, многие сельчане, как и Ли Синьминь, сталкиваются с трудностями кредитования. В связи с этим зам. начальника уезда Биньчуан, отвечающий за сельскохозяйственные вопросы, Ян Инхун сказал:

«Сельскохозяйственное дело – это дело жизни практически каждого жителя уезда Биньчуань. В 2013 году была еще не такая благоприятная обстановка, как сейчас. Сегодня масштабное выращивание фруктов является одной из основ экономики уезда. Первоочередной проблемой остаётся проблема доступности капитала. Именно это сдерживало развитие сельского хозяйства нашего региона».　

В 2012 году один из коммерческих банков провинции Юньнань – Банк Фудянь открыл в уезде Биньчуань собственное отделение. В ходе посещения уезда перед учреждением отделения сотрудники банка увидели, что по мере непрерывного развития фруктовой отрасли уезда значительно вырос и спрос на средства для предварительного производства и переработки. Однако у местных жителей наблюдается недостаток денежных средств для развития. Директор отделения банка Фудянь в уезде Биньчуань г-н Ду Сюнь сказал:

«Обычный средний кредит средств для развития сельскохозяйственного производства не превышает 50 тыс. юаней. Однако, по мере непрерывного развития фруктового производства уезда Биньчуань увеличиваются и запросы на средства. Для получения кредита у жителей уезда Биньчуань недостаточно залоговых возможностей. Согласно традиционным правилам залогом может выступать недвижимость или земля, однако коллективную землю нельзя закладывать. Как превратить фруктовые насаждения в средства, которые можно сделать залогом, – этот вопрос мы должны учитывать и понять, как решить проблему».

После ряда исследований правительство уезда Биньчуань выдвинуло предложение – начало выдавать свидетельства о наличии фруктовых насаждений. С помощью этого документа крестьяне смогли получать банковские кредиты. В связи с этим зам. начальника уезда Биньчуань Ян Инхун сказал:

«В свидетельстве о фруктовых насаждениях указываются площадь и сорта фруктовых насаждений. У каждой семьи, выращивающей фрукты, имеется подобное свидетельство, в котором четко закреплено какие в их хозяйстве площади и какие сорта фруктов выращиваются. Мы представили свидетельства о фруктовых насаждениях с тем, чтобы урегулировать вопрос, связанный со сложностями получения жителями банковского кредита из-за отсутствия подходящего залога. После выдачи этого свидетельства банк расценивает фруктовые насаждения как гарантию».

На основе свидетельства о фруктовых насаждениях, выдаваемого правительством, банк Фудянь выдвинул инновационный финансовый продукт под названием «Кредит Золотых фруктов».

Каждая крестьянская семья получила возможность представить свидетельство о фруктовых насаждениях в качестве банковской гарантии, не нуждаясь в других видах залога. Банк оценивает масштабы и качество фруктовых насаждений и по итогам экспертного заключения выдаёт кредит. Это первый в стране финансовый продукт, который признает в качестве залога фрукты, а не недвижимость и т.д. Сложный вопрос, связанный с получением кредита крестьянами, выращивающими фрукты, успешно разрешён.

Ли Синьминь с помощью свидетельства о фруктовом насаждении, получил у банка кредит на сумму 600 тыс. юаней. Использовав эти средства, он взял подряд на 13 га земли для выращивания гранатов. Он сказал:

«Проценты за этот кредит очень низкие, это выгодно для сельского хозяйства. Банк очень быстро выдал мне кредит. Работники банка осмотрели наши фруктовые сады, остались довольны и приняли положительное решение о выдаче кредита».

Инновационный финансовый продукт «Кредит Золотых фруктов» был представлен в 2013 году. Эта инициатива была встречена крестьянами с огромным энтузиазмом. Ряд сельчан привлекли к разведению фруктов на своих землях зарекомендовавших себя профессионалов. Это значительно содействовало развитию индустрии выращивания фруктов уезда Биньчуань.

Дай Цзиньлу, один из профессионалов по выращиванию фруктов уезда Биньчуань, имеет несколько фруктовых хозяйств. Он сказал:

«За каждое му (0,07 га) фруктового поля можно взять кредит на 20 тыс. юаней. У меня 120 му (8 га), т.е. я теоретически могу получить кредит в 2 млн. 400 тыс. юаней. Сейчас я взял кредит на 1 млн. 400 тыс. юаней, этих средств достаточно для покрытия всех расходов ведения сельскохозяйственных работ – сюда входит вся стоимость производства, теплицы, пленка, удобрения, зарплата и т.д.».　

К концу 2017 года в уезде Биньчуань в рамках программы «Кредит Золотые фрукты» на основании свидетельств о фруктовых насаждениях было выдано кредитов на общую сумму более 880 млн. юаней. Кредиты получили почти 7 тыс. крестьянских семей. Данной программе кредитования Азиатской ассоциацией финансового сотрудничества было присвоено звание «Отличный образец финансовой практики».

Благодаря данному финансовому проекту площадь виноградников в уезде Биньчуань выросла с 2 тыс. га в 2013 году до 12 тыс. га на начало 2018 года. Выращивание винограда, цитрусовых и других фруктов, стало главной индустрией, двигателем развития экономики уезда. Темпы освобождения уезда от нищеты значительно возросли – вскоре бедность в регионе останется в прошлом.