Китай становится мировым лидером по объёмам мобильных платежей

Китай становится мировым лидером по объёмам мобильных платежей

Всего несколько лет назад жители Китая использовали для оплаты наличные, а уже сейчас протягивают для оплаты свой телефон продавцу, чтобы тот отсканировал QR-код на экране смартфона. Бумажные деньги стремительно становятся в Китае пережитком прошлого. Подавляющее большинство безналичных расчетов в Китае осуществляется с помощью мобильных платежных систем WeChat Pay и Alipay. 

Китай становится мировым лидером по объёмам мобильных платежей

Утро в Пекине. В одной из лавок для завтрака площадью менее 4 кв. м.

Х.: «Сейчас есть баоцзы и пирожки с мясом».

К: «Баоцзы по чем?»

Х: «За 5 баоцзы – один юань».

К: «Дай мне 2».

Х: «Сейчас я их подогрею».

К: «Можно заплатить с помощью WeChat?»

Жена хозяина: «Да, можно. Вот код, сканируй. Есть WeChat Pay и Alipay и Apple Pay – как тебе удобно».

Хозяин лавки сказал, что они начали использовать мобильные платежные системы 3 года назад. Мобильные платежи пользуются особенной популярностью среди молодежи. Он по этому поводу сказал следующее:

«Сейчас мало кто берёт с собой наличные. Есть смартфон, значит есть и деньги, без разницы – делаешь ты большую или мелкую покупку. Очень удобно. Каждую пятницу пользователи получают возвратную премию на разные суммы. Еще 8 августа – это "Безналичный день". В этой связи у нас скидка 80-90%. Вот во время завтрака я получил 700-800 юаней через мобильные платежи, а наличных всего 100-200 юаней. Однако эта акция помогает мне завоевать новых постоянных клиентов».

Китай становится мировым лидером по объёмам мобильных платежей

С помощью QR-кода можно оплатить почти всё: завтрак, поездку на такси, билет на поезд и самолет, покупку одежды, можно оплатить коммунальные услуги и т. д. Жители крупных китайских городов повсеместно используют смартфоны для оплаты покупок и услуг. В любом ресторане официант вас спросит о том, какой из способов оплаты счета вам более удобен – WeChat или Alipay.

По данным консалтинговой фирмы iResearch, в 2016 году мобильные платежи в Китае достигли 38 трлн. юаней (5,5 трлн. долл. США). Благодаря быстрому распространению платежей с помощью QR-кодов в обычных магазинах количество мобильных платежей в Китае в 50 раз превышает аналогичный показатель в США. В 2016 году объем мобильных платежей в США составил всего 112 млрд. долларов США.

Китай становится мировым лидером по объёмам мобильных платежей

QR-код – это двумерный штрих-код со случайным рисунком, сформированным маленькими черными квадратиками на белом фоне. Он может нести в себе в 300 раз больше информации, чем традиционный одномерный штрих-код. Согласно последним исследованиям, компании Ant Financial и Tencent в общем объеме глобальных транзакций в день вскоре превзойдут такие компании, как Visa и Mastercard. Секретом столь быстрого успеха является использование китайскими компаниями простых распечаток QR-кода или телефона вместо дорогостоящих устройств для чтения карт – POS-терминалов.

Удобство, по мнению аналитиков – это самое большое преимущество систем, т. н. «ключевой волевой импульс» мобильных платежей. Глава исследовательского института China UnionPay г-н Сюй Яньцзюнь по этому поводу сказал следующее:

«Крупнейшая реформа в ходе мобильных платежей – окончательное исчезновение платежных звеньев. От пластиковых карт до подтверждения платежа – все это можно исключить в ходе получения услуг. Сейчас мобильные платежи используются почти во всех сферах. Важно то, как надлежащим образом сочетать мобильные платежи и особенности разных индустрий в целях предоставления клиентам более комплексных услуг. По мере развития облачных вычислений и технологий больших данных удобство и безопасность станут ключевыми точками для дальнейшего развития мобильных платежей».

Китай становится мировым лидером по объёмам мобильных платежей

В настоящее время за безопасность и мониторинг рисков и фрода, в основном, отвечает мобильная платежная система. Сотрудник отдела информационной безопасности компании Ant Financial (дочерняя компания Alibaba Group) г-н Пэн Пай по этому поводу сказал:

«У нас действует комплексная система обеспечения безопасности и защиты информации клиентов. Самой основной и самой ключевой частью является "умная" система для управления рисками. Она создана на основе больших данных и Искусственного интеллекта. Вот, к примеру, утром в понедельник пользователь Alipay завершил оплату возле восточного 4-го кольца Пекина, а через минут 5 происходит вторая оплата на месте западного 5-го кольца столицы. Вторая сделка сразу автоматически аннлируется. Потому что система определяет, что за столь короткое время ты не сможешь переехать с востока Пекина до его западной части, особенно в утренний час пик. Скорее всего, аккаунт этого пользователя был взломан, высока вероятность хакерской атаки. В такой ситуации обычно мы сначала замораживаем счет. Кроме того, у нас есть отдельная команда, которая сотрудничает с полицией для борьбы с преступниками, которые причиняют вред пользователям».

Эксперты считают, что потребительские предпочтения китайского населения, которое в скором времени достигнет отметки в 1,4 млрд. человек, оказывает большое влияние на глобальный спрос, способы платежей и финансовую модель. Начиная с 2012 года на сегодняшний день, объем мобильных платежей Китая вырос в сотни раз. Мобильные платежи де-факто уже стали новой точкой экономического роста не только для Китая, но и для всего мира.