Шанхайская девушка по фамилии Сюй долго мечтала о приобретении собственной квартиры. Поскольку она работает пока недолго после окончания университета, у нее нет крупных сбережений. Свою мечту она намерена реализовать с помощью банковского кредита. Но, зная о сложностях при выполнении формальностей, она колеблется. Она говорит:

"Я намерена создать семью и, конечно, мне потребуется приобрести квартиру. Один мой знакомый уже купил квартиру. Он мне сказал, что формальности для получения банковских кредитов очень сложные. И люди, когда покупают жилье, не очень хорошо знакомы с условиями кредитования. Обычно они заполняют анкеты так, как говорят им другие."

Как известно, в Китае для получения банковских кредитов на жилье нужно представить много документов и свидетельств, и к тому же людям предстоит двух - трехмесячное ожидание результатов проверки документации. Это сильно тормозит развитие потребительских кредитов и создает большие неудобства для потребителей.

Как считают экономисты, причина наличия сложных формальностей заключается в несовершенстве системы личной репутации. При такой системе соответствующие специальные ведомства могут составить объективные данные о имущественном положении и кредитоспособности каждого человека и сделать оценку его возможностей. Результаты оценки влияют на то, выдадут ли такому лицу кредиты коммерческие банки. На протяжении очень длительного времени не существовало системы личной репутации и не было единых данных о кредитоспособности каждого человека. В такой обстановке коммерческим банкам Китая не приходится идти на риск, а напротив - защищать собственные интересы путем выполнения сложной процедуры формальностей.

Личные потребительские кредиты в Шанхае развиваются быстрее, чем в других городах Китая. В настоящее время данная операция проводится в большинстве коммерческих банков города. Однако не только потребители жалуются на сложные формальности, но и банки не гарантированы от риска при кредитовании. Для того, чтобы разрешить эти противоречия, еще в 2000 году городское правительство Шанхая приняло решение о создании системы личной репутации городских жителей. С учетом общепринятого в мире метода была сформирована посредническая структура - Шанхайская компания с ограниченной ответственностью по вопросам личной репутации, нацеленная на сбор данных о каждом горожанине.

О своих главных операциях заместитель директора Шанхайской компании по вопросам личной репутации господин Чжоу Вэйдун говорит:

"Все данные о кредитоспособности каждого человека мы получили из шанхайских банков, например, какой это человек, когда он получил кредит и вернул ли кредит, потом внесли эти сведения в нашу базу данных. Когда горожанин оформляет кредиты на покупку квартиру, автомобиль или на другие крупные потребительские товары, банк проверяет все материалы о нем в нашей базе данных."

Как известно, Шанхайская компания по вопросам личной репутации уже приобрела банковские данные о миллионах шанхайских горожанах; они включают основные сведения о личности, историю кредитования, социальную репутацию и положение и т.д. На этой основе дается оценка определенному лицу. Если у кого-то были порочные поступки, например, злонамеренный онкольный кредит и уклонение от уплаты налогов, то эти сведения тоже вносятся в данные по кредитованию.

Благодаря системе личной репутации все коммерческие банки Шанхая могут за несколько секунд получить данные о потребителе через компьютерную сеть в базе данных вышеупомянутой Шанхайской компании по вопросам личной репутации и на этой основе принять решение, предоставить ли кредит и на какую сумму. Как сказал далее Чжоу Вэйдун, создание системы личной репутации горожан значительно упростило деятельность в сфере кредитования для коммерческих банков. Чжоу Вэйдун говорит:

"В прошлом банки сталкивались с большими рисками. А теперь они нашли себе надежную опору - систему личной репутации, без которой работать теперь неудобно, ибо нет других способов благодаря которым можно снизить риски в кредитовании."

Некий господин Ван недавно оформил кредит на жилье в Шанхайском отделении Китайского промышленно-торгового банка. Ему отказали. И он обратился к другому банку. Ему отказали тоже. Почему? Оказывается, работники банка получили оценку его личной репутации. Там записано: у Вана вот уже несколько лет 2 тысячи юаней задолженности. Таким образом, он лишился права на статус оформителя кредита. Ван раскаялся в своих проступках и тут же рассчитался с долгами, чтобы по мере возможности изменить невыгодную для себя оценку.

Как известно, с тех пор, как в 2000 году была создана система личной репутации, в Шанхае началось стремительное развитие услуг в области личного кредитования. К первой половине 2003 года шанхайские банки выдали коммерческие кредиты на общую сумму в 130 миллиардов юаней, что составило более 12 процентов от всех кредитов. Этот показатель считается самым высоким по стране. Следует отметить, что задолженности по личным потребительским кредитам составили не более одного процента.

От системы личной репутации шанхайцы приобрели немало выгод. Имея хорошую репутацию, каждый горожанин может легко и быстро оформить кредит. Как сказала девушка Сюй, она уже готова купить себе квартиру. Сюй говорит:

"Теперь намного упрощено оформление. Необходимо лишь показать свое удостоверение личности, и все. Я намерена купить себе квартиру в 90 квадратных метров в районе с удобным сообщением. Ведь площади в 90 квадратных метров уже хватит для молодых супругов. Когда заработаю больше денег, куплю себе дачу в уютном месте."

-- 0 --